+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Кредитный рейтинг заёмщика

Кредитный рейтинг заёмщика

Однако остается ощущение, что вопросы практического смысла и пользы персонального кредитного рейтинга несколько ускользают от понимания общественности. На мой взгляд, существует потребность более предметного обсуждения роли и перспектив кредитного рейтинга граждан применительно ко всей кредитно-финансовой сфере, включая вопрос повышения финансовой грамотности. Розничное кредитование становится все более прозрачным и конкурентным. Процесс идет по обоюдной инициативе государства и рынка, то есть имеет все шансы стать для простого заемщика объективной реальностью, позволяющей ему ориентироваться в финансовых продуктах более уверенно и осознанно. И, соответственно, получать такие предложения банков, которые он заслуживает.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Спрос на ипотечном рынке после карантина постепенно восстанавливается. Безусловным триггером на рынке ипотечного кредитования стала льготная ставка банков.

Персональный кредитный рейтинг

Однако остается ощущение, что вопросы практического смысла и пользы персонального кредитного рейтинга несколько ускользают от понимания общественности.

На мой взгляд, существует потребность более предметного обсуждения роли и перспектив кредитного рейтинга граждан применительно ко всей кредитно-финансовой сфере, включая вопрос повышения финансовой грамотности. Розничное кредитование становится все более прозрачным и конкурентным. Процесс идет по обоюдной инициативе государства и рынка, то есть имеет все шансы стать для простого заемщика объективной реальностью, позволяющей ему ориентироваться в финансовых продуктах более уверенно и осознанно.

И, соответственно, получать такие предложения банков, которые он заслуживает. Как известно, персональный кредитный рейтинг рассчитывается бюро кредитных историй и предоставляется заемщикам — физическим лицам два раза в год — бесплатно.

Если коротко, то он является производным инструментом кредитной истории, ее числовым выражением: чем лучше человек обслуживает или обслуживал ранее свои кредитные обязательства, тем лучше у него кредитная история и тем выше персональный рейтинг и наоборот.

Однако вопрос здесь не столько в том, у кого рейтинг выше или ниже определенного уровня, а в том, ЧТО это дает заемщику и КАК влияет на кредитно-финансовые отношения в стране. Начнем с последнего. Кроме того, системное использование банками персонального рейтинга способствует снижению стоимости кредитов, что также является одной из основных задач регулятора. Если говорить о самих частных заемщиках, то здесь можно провести аналогию с корпоративным бизнесом.

Любая крупная компания считает своим долгом иметь инвестиционный рейтинг. Институт корпоративного рейтингования опирается на многолетнюю статистику как отраслевую, так и по самой компании , на авторитет и компетенции рейтинговых агентств, а также развитую инфраструктуру использования рейтингов инвесторами и кредиторами. В этом смысле присвоение гражданину персонального кредитного рейтинга концептуально мало чем отличается от корпоративного рейтингования.

Разница только в том, что в розничном кредитовании задействованы миллионы частных заемщиков. И если крупные компании, образно говоря, являются штучным товаром, который хорошо поддается рыночной аналитике, то заемщики-физлица — это типичный массовый сегмент, персональная оценка в котором требует максимально стандартизированной системы рейтингования.

В свою очередь заемщики нуждаются в понятном и доступном инструменте определения их кредитного качества для упрощения выбора кредитора и кредитного продукта. Владелец рейтинга должен понимать, где и на какой кредит может рассчитывать. Таким образом, мы возвращаемся к главному — наполнению сущности персонального кредитного рейтинга реальным содержанием. По нашему мнению, концепция рейтинга должна исходить из принципа, если так можно выразиться, кредитной справедливости. Если у человека высокое значение рейтинга, это должно обернуться для него снижением стоимости кредита.

При этом банки смогут предложить ему не только лучшие кредитные условия, но и в ряде случаев — различные бонусы. Ведь банки заинтересованы именно в качественном заемщике, конкурентная борьба за которого в последнее время серьезно обострилась. Граждане с низким рейтингом вряд ли смогут претендовать на оптимальные кредитные условия если вообще на что-то смогут претендовать.

Это не только справедливо, но и экономически оправдано, так как люди с низким рейтингом, как правило, достаточно сильно закредитованы и дополнительные заимствования могут привести их к дефолту.

В этом смысле персональный кредитный рейтинг способствует политике Банка России последнего времени по охлаждению рынка розничного кредитования. Конечно, для создания такой системы рейтингования необходимо соблюдение ряда условий, в числе которых — расчет рейтинга по крупнейшей базе кредитных историй. Именно с этой целью НБКИ совместно с банками — лидерами на рынке розничного кредитования создала систему стандартизированной оценки кредитного качества заемщиков.

Шкала рейтинга впервые приведена в соответствие со скоринговыми моделями крупнейших банков и измеряет кредитный риск заемщика в виде числа от до баллов.

При высоком рейтинге банки смогут предложить человеку условия значительно лучше рыночных. Это может быть и пониженная процентная ставка, и увеличенный срок кредитования, и какие-то другие специфические бонусы и скидки.

Эта система оценки позволяет заемщикам получать от участвующих в ней банков персональные предложения, которые не обусловлены субъективной оценкой банком конкретного гражданина, а исходят из реальной кредитной дисциплины человека, все детали которой отражены в его кредитной истории. Важно и то, что человек получает возможность самостоятельно оценить, на какие кредиты он может претендовать и на каких условиях.

А также отчетливо понимать, насколько его желания совпадают с возможностями. Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Harvard Business Review. Как потратить. Справочник компаний. Новости СМИ2.

Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки

Узнайте, насколько желанным заемщиком для банков вы являетесь. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов на получение кредита. Кроме того, клиенты с высоким кредитным рейтингом могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Зная факторы, повлиявшие на текущий показатель Вашего кредитного рейтинга, Вы можете его повысить. Например, кредитный рейтинг может снижать большое число одновременно открытых кредитов, поэтому перед обращением за новым кредитом следует по возможности уменьшить число открытых.

Кредитный рейтинг - это балл рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит. Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит. Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные. Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения.

Кредитный рейтинг скоринг представляет собой балл, рассчитанный по большому количеству правил и критериев, относящихся к кредитной истории. Чем выше балл, тем больше вероятность одобрения при обращении за кредитом, хотя даже высокий балл не является гарантией, поскольку решение принимает кредитор. На величину кредитного рейтинга скоринга влияют наличие, длительность и сумма просрочек по кредиту , виды, количество и суммы действующих и погашенных кредитов, и другие факторы. Важно отметить, что факторы влияют на балл в совокупности.

Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории вышеперечисленных участников рынка, а также на основе оценок размера их собственности и взятых на себя финансовых обязательств долгов. В последнее время расширилась и сфера применения кредитных рейтингов: они стали применяться и для установления новых размеров страховых взносов , для определения арендных залогов , определения качества новых кандидатов при приёме их на работу. Кредитные рейтинги относительны, поэтому важно учитывать специфику той или иной страны , предприятия, отрасли промышленности.

Персональный кредитный рейтинг

С 31 января все бюро кредитных историй БКИ должны показывать заемщикам индивидуальный кредитный рейтинг при его наличии. Соответствующие поправки в закон о кредитных историях вступили в силу. Эти рейтинги их также называют скоринговыми баллами многие БКИ рассчитывают довольно давно на базе хранящихся у них кредитных историй заемщиков, в которых отражены ранее полученные или запрошенные ссуды в банках, микрофинансовых организациях МФО , кредитных кооперативах и то, как заемщик их обслуживал.

.

Кредитный рейтинг

.

Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг

.

С 31 января все бюро кредитных историй (БКИ) должны показывать заемщикам индивидуальный кредитный рейтинг (при его наличии).

.

.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Серафима

    Ещё адвокаты сдирать будут обдиралово полным ходом включили

  2. trenenosip

    Если люди это стерпят значит они вообще стали кончеными!

  3. goldfisgoldhand

    павел новиковОт Одессы, Киева, какого-то Харькова))))))