+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Если сумма продажи заложенного имущества меньше начальной

Если сумма продажи заложенного имущества меньше начальной

Сначала скажем о том, какими нормами предстоит руководствоваться тем, кто выбрал этот вид обеспечения обязательства. ГКУ в таком случае дело не ограничивается. И мы назвали только основные нормативно-правовые акты. В чем же суть залога? Ответ находим в ст. Так, в силу залога кредитор залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником залогодателем обязательства, обеспеченного залогом, удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Завершаем публикацию статей на тему использования залога как обеспечения кредитов и займов. Речь пойдет об обращении взыскания на предмет залога.

Залог как средство обеспечения погашения кредита

Завершаем публикацию статей на тему использования залога как обеспечения кредитов и займов. Речь пойдет об обращении взыскания на предмет залога.

В каких случаях оно возможно, а в каких нет? Каков порядок действий залогодержателя при реализации предмета залога? Как отражать соответствующие операции в учете? Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя кредитора может быть обращено при неисполнении ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено п.

Обращение взыскания не допускается, когда речь идет о крайне незначительном нарушении обеспеченного залогом обязательства и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие критерии п.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге либо заключено в любое время п.

При ипотеке удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом от В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке такое обращение допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в соответствии с законодательством об исполнительном производстве п.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в частности, если п. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество приведен в ст. Для удобства основные положения названных статей сведены в таблицу. Если предмет залога состоит из нескольких объектов, залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет всего этого имущества либо за счет отдельных объектов одного или нескольких , сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других объектов, составляющих предмет залога ст.

Оценщика в обязательном порядке привлекают при реализации п. При реализации заложенного движимого имущества с торгов организатор торгов объявляет их несостоявшимися, если:. В течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное движимое имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи. Право собственности на предмет залога, оставленный за собой залогодержателем, переходит к нему в момент передачи ему предмета залога или, если предмет залога уже находится у залогодержателя, в момент направления соответствующего заявления организатору торгов п.

Если соглашение о приобретении имущества залогодержателем не заключено, не позднее чем через месяц после даты проведения первых торгов проводятся повторные торги. При реализации с торгов, проводимых во внесудебном порядке, порядок снижения цены может быть предусмотрен соглашением сторон. Повторные торги могут также не состояться. Договор о залоге прекращается, если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися.

Суммы, вырученной при реализации заложенного имущества, или цены, по которой залогодержатель оставил за собой заложенное движимое имущество, может быть недостаточно для покрытия требования залогодержателя.

В этом случае он имеет право при отсутствии иного указания в законе или договоре получить недостающую сумму из прочего имущества должника.

Напротив, если названная сумма превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Она должна быть возвращена в срок, установленный соглашением залогодателя с залогодержателем, или, если такой срок не установлен, в течение десяти дней с даты, когда цена за реализуемое заложенное движимое имущество должна была быть уплачена покупателем, или с даты, когда залогодержатель приобрел право собственности на заложенное движимое имущество.

При обращении взыскания на заложенное движимое имущество без обращения в суд во внесудебном порядке ответственность перед залогодателем за возвращение указанной разницы несет залогодержатель п. В учете залогодателя-заемщика реализация заложенного имущества с торгов, по договору комиссии или по договору купли-продажи с залогодержателем отражается следующими записями:. В учете залогодателя, если он не заемщик, также отражается реализация заложенного имущества с торгов, по договору комиссии или по договору купли-продажи с залогодержателем.

Однако наличие либо отсутствие доходов от такой реализации зависит от того, будут ли соответствующие убытки залогодателя компенсированы заемщиком по соглашению между ними:. В учете залогодержателя-заимодавца отражается получение средств от реализации заложенного имущества с торгов, по договору комиссии или получение права собственности на предмет залога:. Залогодержатель имеет право получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает сам залогодержатель ст.

Закон требует, чтобы страхование осуществлялось на полную стоимость заложенного имущества, а если она превышает размер обеспеченного залогом требования — на сумму не ниже размера требования п. При удовлетворении требования залогодержателя за счет страхового возмещения в учете заемщика-залогодателя делаются следующие записи:.

Итак, залог имущества или прав полностью обеспечивает интересы заимодавца по погашению задолженности по выданному им займу разумеется, если стоимость залога соразмерна величине займа. Заемщик тоже не несет в случае залога каких-либо дополнительных рисков или убытков, поскольку по договоренности с залогодержателем может продолжать пользоваться предметом залога, а обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется лишь при нарушении заемщиком своих обязательств по возврату займа.

Порядок действий. Удовлетворение требования залогодержателя без обращения в суд во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя на основании решения суда.

Залогодержатель направляет залогодателю уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, содержащее указание:. При реализации с торгов залогодержатель направляет не позднее чем за десять дней до даты их проведения залогодателю и должнику по основному обязательству извещение с указанием даты, времени и места проведения торгов.

При реализации с публичных торгов судебный пристав-исполнитель направляет не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодателю и должнику по основному обязательству извещение с указанием даты, времени и места проведения торгов. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на заложенное имущество посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства. Если обязательство, обеспеченное залогом, предусматривает исполнение по частям, залогодатель может прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения просроченной части обязательства.

Соглашения, ограничивающие такие права залогодателя, недействительны ст. Срок реализации определяется соглашением сторон. Если более длительный срок не установлен законом или соглашением сторон, реализация не допускается ранее истечения десяти дней со дня получения уведомления залогодателем либо 45 дней со дня направления залогодержателем или организатором торгов уведомления залогодателю, если этот срок истекает ранее.

Реализация может быть осуществлена до истечения указанных сроков при существенном риске гибели или повреждения предмета залога, а также существенном риске значительного снижения цены предмета залога по сравнению с ценой начальной продажной ценой , указанной в уведомлении.

Суд при наличии уважительных причин у залогодателя по его просьбе вправе отсрочить продажу с публичных торгов на срок до года. Такая отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.

При определении срока, на который предоставляется отсрочка, суд учитывает, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в договоре о залоге.

Отсрочка не допускается, если она может повлечь за собой существенное увеличение риска утраты или гибели, риск значительного снижения цены предмета залога по сравнению с начальной продажной ценой или существенное ухудшение финансового положения залогодержателя. В договоре о залоге или соглашении сторон могут быть указаны начальная продажная цена цена реализации по договору комиссии либо порядок ее определения.

Цена реализации залога по договору комиссии устанавливается равной указанной в отчете оценщика его рыночной стоимости. Имущество продается с торгов в соответствии с правилами, установленными ст. Имущество продается по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером. Залогодержатель является комитентом, но не вступает в права собственности на заложенное имущество. Комиссионер может быть определен в соглашении, при отсутствии такого определения комиссионера назначает залогодержатель.

Имущество продается с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. В целях реализации заложенного имущества залогодержатель вправе заключать от своего имени все необходимые для этого сделки, в том числе с организатором торгов и оценщиком, а также подписывать все необходимые документы акты приема-передачи, передаточные распоряжения по акциям и др.

После продажи предмета залога третьему лицу залогодержатель заверяет копию заключенного с этим лицом договора купли-продажи и направляет ее залогодателю. Я понимаю Сайт www. Пользуясь сайтом, вы соглашаетесь с этим.

Черняховского, д. Должникам могут предоставить право самостоятельной реализации любого заложенного имущества. Кредитор не вправе самовольно получить возмещение за счет находящегося у него имущества должника. Списание имущества с баланса автономного учреждения не может быть крупной сделкой. Взыскиваем без суда и по суду Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Кстати Если предмет залога состоит из нескольких объектов, залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет всего этого имущества либо за счет отдельных объектов одного или нескольких , сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других объектов, составляющих предмет залога ст. Когда понадобится оценщик Оценщика в обязательном порядке привлекают при реализации п. Если торги не состоялись При реализации заложенного движимого имущества с торгов организатор торгов объявляет их несостоявшимися, если: 1 в торгах принял участие один покупатель или вообще не было заявок; 2 на торгах начальная продажная цена заложенного движимого имущества не увеличилась; 3 лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок.

Бухгалтерский учет при продаже предмета залога В учете залогодателя-заемщика реализация заложенного имущества с торгов, по договору комиссии или по договору купли-продажи с залогодержателем отражается следующими записями: Дебет 76 Кредит 91 — отражены доходы от реализации заложенного имущества; Дебет 91 Кредит 68 — учтен НДС по сделке реализации заложенного имущества; Дебет 91 Кредит 01 10, 41 и др.

Однако наличие либо отсутствие доходов от такой реализации зависит от того, будут ли соответствующие убытки залогодателя компенсированы заемщиком по соглашению между ними: Дебет 76 Кредит 91 — отражены доходы от реализации заложенного имущества и дебиторская задолженность заемщика; Дебет 91 Кредит 68 — учтен налог на добавленную стоимость по сделке реализации заложенного имущества; — учтен налог на добавленную стоимость по сделке реализации заложенного имущества; Дебет 91 Кредит 01 10, 41 и др.

В учете залогодержателя-заимодавца отражается получение средств от реализации заложенного имущества с торгов, по договору комиссии или получение права собственности на предмет залога: Дебет 08 10, 41 и др. Кредит 76 — получено заложенное имущество; Дебет 19 Кредит 76 — учтен НДС по приобретенному имуществу; Дебет 76 Кредит 58 — погашен выданный заем за счет стоимости приобретенного имущества; Дебет 51 Кредит 58 — погашен выданный заем за счет поступления денежных средств от реализации залога на торгах или согласно договору комиссии; Дебет 51 Кредит 58 — отражено погашение остатка займа в случае недостаточности выручки от продажи залога; Дебет 76 Кредит 51 — возвращена сумма превышения стоимости залога над суммой обеспеченного залогом займа; Кредит — отражено прекращение залога имущества.

Страховое возмещение Залогодержатель имеет право получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает сам залогодержатель ст.

При удовлетворении требования залогодержателя за счет страхового возмещения в учете заемщика-залогодателя делаются следующие записи: Дебет 91 Кредит 01 10, 41 и др. В учете заимодавца-залогодержателя: Дебет 76 Кредит 58 76 — погашена задолженность по выданному займу за счет страхового возмещения признана дебиторская задолженность страховой компании. Реализация может быть осуществлена до истечения указанных сроков при существенном риске гибели или повреждения предмета залога, а также существенном риске значительного снижения цены предмета залога по сравнению с ценой начальной продажной ценой , указанной в уведомлении Суд при наличии уважительных причин у залогодателя по его просьбе вправе отсрочить продажу с публичных торгов на срок до года.

Отсрочка не допускается, если она может повлечь за собой существенное увеличение риска утраты или гибели, риск значительного снижения цены предмета залога по сравнению с начальной продажной ценой или существенное ухудшение финансового положения залогодержателя Определение цены реализации заложенного имущества В договоре о залоге или соглашении сторон могут быть указаны начальная продажная цена цена реализации по договору комиссии либо порядок ее определения.

Цена реализации залога по договору комиссии устанавливается равной указанной в отчете оценщика его рыночной стоимости Начальную продажную цену определяет суд Процедура реализации 1. Комиссионер может быть определен в соглашении, при отсутствии такого определения комиссионера назначает залогодержатель Имущество продается с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве 3.

Свежий номер. Консультационный центр ЭЖ: консультации по вопросам бухучета и налогов. Инициация процедуры обращения взыскания. Залогодержатель направляет залогодателю уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, содержащее указание: — о названии заложенного имущества, за счет которого подлежат удовлетворению требования залогодержателя; — сумме, подлежащей уплате залогодержателю на основании обеспеченного залогом обязательства; — способе реализации заложенного движимого имущества, предусмотренном соглашением сторон; — цене начальной продажной цене заложенного движимого имущества.

Залогодержатель обращается в суд, если: — обращение взыскания на заложенное имущество возможно только по суду; — при обращении взыскания на заложенное движимое имущество на основании соглашения сторон во внесудебном порядке его реализация не осуществлена в надлежащий срок.

Определение срока реализации заложенного имущества. Определение цены реализации заложенного имущества. Начальную продажную цену определяет суд. Удержание расходов, связанных с реализацией. Определяется решением суда.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Главная Документы IV. Особенности обращения взыскания на заложенное имущество. В силу части 2 статьи 78 Закона в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительного документа об обращении взыскания на заложенное имущество в пользу залогодержателя далее - исполнительное производство , взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника-залогодателя другого имущества. При возбуждении исполнительного производства судебному приставу-исполнителю необходимо учитывать, что в соответствии с пунктом 5 статьи ГК РФ должник по обязательству, обеспеченному залогом даже если он не выступает должником по исполнительному документу об обращении взыскания на заложенное имущество , и залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. В связи с этим в постановлении о возбуждении исполнительного производства судебный пристав-исполнитель, устанавливая срок для добровольного исполнения, предлагает должнику-залогодателю добровольно погасить задолженность по обязательству, обеспеченному залогом, денежными средствами. Если залогодатель должник по исполнительному производству не является должником по обязательству, обеспеченному залогом, то рекомендуем судебному приставу-исполнителю аналогичное предложение в письменном виде направить и ему одновременно с направлением залогодателю постановления о возбуждении исполнительного производства. Непогашение в срок для добровольного исполнения ни должником, ни залогодателем задолженности по обязательству, обеспеченному залогом, влечет обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном Законом.

Некоторые вопросы реализации заложенного имущества

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд во внесудебном порядке допускается в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, если иное не установлено федеральным законом. Если обращение взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется без обращения в суд во внесудебном порядке , залогодержатель обязан направить залогодателю уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, содержащее указание о:. Если более длительный срок не установлен законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем, реализация заложенного движимого имущества не допускается ранее истечения десяти дней со дня получения уведомления залогодателем либо сорока пяти дней со дня направления залогодержателем или организатором торгов такого уведомления залогодателю, если этот срок истекает ранее. Реализация заложенного движимого имущества может быть осуществлена до истечения указанных сроков при существенном риске гибели или повреждения предмета залога, а также существенном риске значительного снижения цены предмета залога по сравнению с ценой начальной продажной ценой , указанной в уведомлении.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Особенности реализации имущества в процедуре банкротства граждан

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. В случае неисполнения должником своего обязательства, кредитор получает право обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его в порядке, предусмотренном действующим законодательством. В соответствии со ст. Таким образом, при невыполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, его предмет не может автоматически перейти в собственность залогодержателя.

Главная Документы III. Определение начальной продажной цены заложенного имущества.

.

.

.

.

.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения ниже начальной продажной цены на повторных торгах (если более выручки от продажи залога над суммой обеспеченного залогом займа (кредита);.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Продажа залогового имущества должника: лайфхаки для кредиторов
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Кондрат

    Клоунів з поліцаїв роблять. зупиняти право вони то мають , а провіряти рельно по факту не мають.

  2. Любомила

    А где вы всё это узнали? В налоговом кодексе ничего подобного нету!

  3. Инга

    У меня тонировка такая, как будто закрашены окна!